区块链福费廷:能否构建起金融科技的巴别塔?

区块链福费廷:能否构建起金融科技的巴别塔?

  巴别塔,又称通天塔,据《圣经》记载,远古人类联合起来兴建能通往天堂的高塔,为了阻止人类的计划,上帝让人类说不同的语言,使人类相互之间不能沟通,不再信任,计划因此失败,人类自此各散东西,但再建巴别塔的梦想从未止步。从互联网到共享经济,到今天火爆全球的区块链技术,无一不是人类再建巴别塔,寻求“世界大同”的梦想在现实社会的映射。

  区块链,一个信任时代的到来

  关于区块链价值的讨论已经泛滥,归纳起来无非是两点:一是可以构建一个更加可靠的互联网系统,从根本上解决价值交换与转移中存在的欺诈和寻租现象;二是可以简化流程,降低一些不必要的交易成本及制度性成本。这种价值应用于许多社会领域中,对于营造健康、高效、互信的经济环境更有现实意义。

  数字经济时代,作为能够实现数据一致存储、无法篡改、无法抵赖的技术体系,区块链在网络中建立点对点之间可靠的信任,提高了价值交互的效率并降低了成本,成为构建价值互联网的基石。

  有一种观点认为,区块链技术可以构建一个高效可靠的价值传输系统,推动互联网成为构建社会信任的网络基础设施,实现价值的有效传递,并将此称为价值互联网。正是因为区块链能够提供一种新型、高效、可靠的社会信任机制,从而为数字经济的发展奠定了新基石,基于区块链技术的发展,人类正在迎来一个全新的信任时代。

  区块链福费廷:金融科技巴别塔的成功实践

  回看区块链的发展历程,最初的出发点恰恰就是对信任机制需求最为迫切的金融行业,尤其在贸易金融方面的区块链技术探索,银行最为积极。说到银行在区块链领域布局,不得不提的就是大受贸易企业追捧的福费廷业务。

  福费廷业务(一项与出口贸易密切相关的贸易融资业务产品,即银行等金融机构无追索权地从出口商或其他金融机构那里买断由于出口商品或劳务而产生的应收账款。)在被国内银行引进之后逐步扩展到国内贸易场景,银行基于国内信用证项下开展福费廷业务,它不仅能帮助卖方企业实现资金快速回笼,解决企业融资赊销问题,让下一步的生产资金得到保障,而且可以有效解决银行信贷规模受限的难题,实现福费廷资产在银行间二级市场的流通转让。但在传统的福费廷交易中,银行也常常面临以下一些问题:

  一是缺乏公开报价市场:交易报价依靠电话、邮件、微信等传统渠道发布交易信息,信息真假难辨,信任成本高。“熟人询价模式”业态,无法避免“资产虚买、口说无凭、出尔反尔”,导致交易对手窘境和银行对客户的失信。

  二是交易操作人员操作反复:传统交易模式面临着电子化程度低、参与主体跨系统重复人工操作、弱信任环境下同名环节多主体重复操作、“银企银”长链条情况下信息交互冗余周转且保密成本极高等难题。

  三是多主体双边交易标准不统一:传统交易模式是基于双边协议基础上的场外交易,银行同业间签署的协议文本、传送的报文格式、操作的交易流程各不相同,文本、要素、流程相互之间难匹配,形成大量的“无效摩擦”,无形中提高了交易成本。

  这些问题归纳起来,关键在于缺少一个可以多方协作公开可信的平台。那么区块链能否解决这些问题?

  由中国银行(3.690, 0.00, 0.00%)、中信银行(6.050, -0.02, -0.33%)、中国民生银行(6.230, 0.00, 0.00%)共同参与开发的基于“分布式架构、业务环节全上链、系统衔接全自动”的“区块链福费廷交易平台”是目前国内在区块链福费廷领域发展得最为成熟的应用服务平台之一,它采用联盟链的形式,依据银行间交易业务场景,自主研发区块链应用层功能,独创Business Point管理端,有效便利衔接银行多层级组织管理架构。系统为福费廷业务量身打造预询价、资产发布后询价、资金报价多场景业务并发、逻辑串行的应用服务流程,保障了系统的兼容性、通行性、灵活性和拓展性。

  该平台于 2018年 9月 30日上线。在上线不到一年的时间内,累计交易量高达 200亿元,银行机构反响强烈,现已有30余家银行机构加入或明确加入意向。为满足快速增长的应用需求,该平台日前进行了技术升级和扩容,并在中信银行、中国银行、民生银行、平安银行(16.930, 0.14, 0.83%)四家银行同时上线。 此次升级统一了银行间的福费廷业务协议,提供了银行间线上签约的解决方案,单个银行签署后协议上传区块链平台,省去了互相签署协议的难题,极大方便了银行间业务关系的建立,也将有利于区块链银行联盟的扩大。

  中国银行贸易融资专家王琼女士表示,BCFT平台的推出,实现了协议文本及交易流程的标准化及业务全流程操作的简化。同时,平台的“可追溯性”也保证了交易的穿透式审核。通过平台的标准化建设,强化各参与方的契约精神、统一行业交易规则,有助于建立健康、高效、持续发展的行业生态圈。

  塔尖与塔基的平衡

  中国的商业银行的整体布局呈现出明显的塔状结构:国有大型商业银行处于塔尖,各类中大型股份制商业银行处于塔身,海量的中小规模城商行、农商行、村镇银行、农村信用社处于塔基。这就决定了处于不同层级的银行主体对于金融科技的应用需求、可投入资源、推进力度等诸多方面存在巨大差异。

  日前央行印发的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》中对此有清醒的认识,规划指出,我国金融科技发展不平衡不充分的问题依然存在,顶层设计和统筹规划有所缺乏,各类市场主体在科技能力、创新动力、人才队伍、体制机制等方面相对失衡;产业基础比较薄弱,尚未形成具有国际影响力的生态体系,缺乏系统的超前研发布局;适应金融科技发展的基础设施、政策法规、标准体系等亟待健全。

  由十六家银行联合发起设立的金融科技服务机构融联易云金融信息服务(北京)有限公司(以下简称融联易云)正是为了解决金融科技发展不平衡不充分的问题应运而生。该公司由银保监会进行宏观指导、政策支持和风险监管,是业内唯一一家具有全部国有大型银行、多数股份制银行和部分城商行联合背景的科技服务机构,定位于提供金融科技公共服务,,以促进金融机构间合作,解决行业共性问题为导向,通过平台化战略构建金融机构之间、金融机构与其他社会机构之间、金融机构与公众之间的沟通桥梁,为金融机构、社会大众、监管部门和政府机关,提供行业治理、普惠金融、智能监管和智慧金融等公共服务,激发市场活力,推动“互联网+金融”协同创新。

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